tegoed: Afbeelding © Time.com Schade door de aardbeving van 1989 in Californië.Wanneer het onderwerp aardbevingen is, denkt men natuurlijk aan Californië en Californië is inderdaad een van de meest aardbevingsgevoelige van de lagere 48 staten. Aardbevingen zijn echter niet exclusief voor Californië. De hele Pacifische kust van de VS deelt die geologische fouten die Californië regelmatig rammelen, met de titel voor tremorfrequentie naar Alaska. Californië komt zelfs niet op de tweede plaats in die categorie - de op een na meest door aardbeving geschudde staat is het verre binnenland Oklahoma, waar de afvoer van afvalwater uit de olie- en gasindustrie een dramatische toename van seismische activiteit heeft veroorzaakt. In totaal hebben meer dan 20 staten de afgelopen 30 jaar merkbare aardbevingen geregistreerd. Hoewel aardbevingen nooit helemaal voorspelbaar zijn, schatten verzekeringsmaatschappijen hun beleidstarieven op basis van waarschijnlijkheid, waardoor de kosten van aardbevingsverzekeringen veel hoger zijn voor mensen die in seismisch risicovolle gebieden wonen.
Huurdersverzekering is exclusief aardbevingen
Huurdersverzekering is bedoeld om u te beschermen tegen verlies door brand, diefstal, vandalisme en tegen aansprakelijkheid als iemand gewond raakt in uw huurunit. Het expliciet doet niet omvatten gebeurtenissen met betrekking tot 'aardbeweging', zoals een aardbeving, aardverschuivingen en vulkaanuitbarstingen. De verzekering van uw huurder kan echter brandschade of verlies dekken, zelfs als het een gevolg is van een aardbeving.
credit: Image © InsideEnergy.org Een aardbeving veroorzaakte de ineenstorting van dit gebouw in Cushing, Oklahoma.Hoe aardbeving dekking wordt aangeboden
Waar het wordt aangeboden, kan een aardbevingsverzekering beschikbaar zijn als een op zichzelf staande polis of als een bestuurder voor de verzekering van uw huurder. Niet elke verzekeringsmaatschappij draagt het. In Californië moeten bedrijven die geen eigen aardbevingsbeleid hebben, deelnemen aan een quasi-openbare verzekeringsmaatschappij, de California Earthquake Authority, of CEA, die de dekking, tarieven, eigen risico en beperkingen bepaalt.
In regio's waar seismische activiteit waarschijnlijk is, is een aardbevingsverzekering duur. De tarieven variëren met het bedrag van de dekking die u kiest - van een basistarief van $ 5.000 tot $ 200.000 - en het bedrag van uw eigen risico, uitgedrukt als een percentage dat van uw claim is afgetrokken. Sommige persoonlijke eigendommen, zoals kunstwerken, keramiek en glaswerk, motorvoertuigen en huisdieren zijn uitgesloten van dekking en de vergoeding voor bepaalde items zoals computers en printers is expliciet beperkt. Een deel van de oefening om te bepalen of een aardbevingsbeleid of ruiter de investering waard is, is het schatten van de vervangingskosten van de persoonlijke bezittingen die in de dekking zouden worden opgenomen minus het eigen risico, en dan vergelijken met de kosten van het beleid.
Een onderdeel van de aardbevingsverzekering die net zo waardevol voor u kan zijn als de vergoeding voor persoonlijke eigendommen, is de loss-of-use dekking. U kiest de limiet voor de dekking die u wenst, van $ 1500 tot $ 100.000. Verlies van gebruik betaalt uw kosten van levensonderhoud, binnen een redelijke termijn, terwijl u niet in uw appartement kunt wonen. Dekking van verlies van gebruik is niet aftrekbaar.
Waar u een aardbevingsverzekering kunt afsluiten
Het bedrijf dat de verzekering van je huurder biedt, als je die hebt, kan ook een add-on rijder voor aardbevingen aanbieden. Als dit niet het geval is, moet u een zelfstandig beleid opstellen. Het kantoor van uw commissaris voor staatsverzekeringen moet een lijst met verzekeraars kunnen verstrekken.
In Californië biedt de Earthquake Authority een lijst van verzekeringsmaatschappijen die deelnemen aan hun verzekeringsdekkingsprogramma. Hoewel de kosten van een aardbevingsverzekering in seismisch actieve gebieden altijd hoog zijn, variëren de prijzen afhankelijk van factoren zoals de leeftijd van uw gebouw en de constructie ervan. Hoewel de specifieke kenmerken van het gebouw dat uw appartement herbergt, geen invloed hebben op de kosten van de verzekering van uw huurder, die alleen uw persoonlijke bezittingen dekt, zal de relatieve waarschijnlijkheid dat uw gebouw zou instorten in de prijsstelling van een aardbevingsverzekering vallen.
credit: Image © Crosscut.com Damage in Seattle door een aardbeving in 2001.Een claim voor een aardbevingsverzekering indienen
In het geval van een aardbeving is het belangrijk dat u eventuele schade of verlies zo snel mogelijk meldt. Wanneer u belt, opent uw verzekeringsmaatschappij een claim. Bewaar het claimnummer om verdere communicatie te vergemakkelijken. Vraag dat het bedrijf u een schaderegelaar toewijst. De schaderegelaar kan niet alleen de schade aan uw eigendom beoordelen, maar ook bevestigen dat u een claim moet indienen tegen het verlies van gebruik van uw dekking. Verwacht dat de nasleep van een seismische gebeurtenis onrustig en chaotisch zal zijn. Houd een zorgvuldige administratie bij van elke communicatie met uw verzekeraar, inclusief de datum, met wie u sprak, wat er werd besproken en wat werd beloofd als volgende stappen.
De waarde van aardbevingsverzekering afwegen
Als u een aardbevingsverzekering voor huurders onderzoekt, is de kans groot dat u in een gebied woont waar een aardbeving meer dan mogelijk is. Verzekeringsmaatschappijen weten dat ook en maken de voorzieningen van hun dekking om de gok van hun kant te minimaliseren. Of aardbevingsverzekering een goede investering voor u als huurder is, kan afhangen van hoe snel de volgende aardbeving plaatsvindt en hoe ernstig deze is. Verzekeringsmaatschappijen hopen meer geld in premies te verzamelen dan ze zullen betalen in claims. Het geld dat u zou betalen voor de dekking, kan beter worden geïnvesteerd in preventieve maatregelen, zoals spanbanden om uw elektronica te beveiligen, een zorgvuldige opslag van breekbare onderdelen en op een spaarrekening die tegen noodgevallen is opgeslagen. Wat is de beste gok? De tijd zal het leren.
