tegoed: Andrii Yalanskyi / iStock / GettyImages Schade aan aardbevingen valt niet onder een conventioneel huisbeleid.Huiseigenaren in aardbevingsgevoelige gebieden, zoals Californië, hebben een aardbevingsverzekering nodig. Als een grote tremblor toeslaat en schade veroorzaakt, dekt de conventionele polis die door uw geldschieter wordt vereist dit niet. In Californië ontvangen huiseigenaren een jaarlijks aanbod voor een aardbevingsverzekering van hun primaire verzekeraar. Je hoeft het niet te kopen, maar als je dat doet en je huis schade oploopt, is het belangrijk om snel een claim in te dienen. De meeste verzekeringsmaatschappijen leggen een termijn van één jaar op voor claims.
Wanneer u een aardbevingsverzekering afsluit, is het belangrijk om te weten wat u dekt. Een basisbeleid dekt geen verlies van items in huis of iets daarbuiten. Voor dat soort dekking moet u extra betalen. Als u bereid bent om een beetje meer te betalen, kunt u een beleid voor verlies van gebruik kopen dat uw kosten van levensonderhoud dekt terwijl uw huis wordt herbouwd. Schadebeoordeling, sloop en herbouw kunnen een langdurig proces zijn, dus dit soort dekking is een goede deal als u het zich kunt veroorloven.
Aardbevingsgevoelige staten zoals Californië reguleren de verkoop van aardbevingsverzekeringen en zijn president van geschillen over claims. Voordat u een aardbevingsverzekering afsluit, is het een goed idee om te onderzoeken welke overheidsregels op u van toepassing kunnen zijn. Een huis in slechte staat van onderhoud lijkt bijvoorbeeld een ongunstig risico, maar de wet van Californië vereist dat door de staat erkende verzekeraars het toch dekken. Dat is goed om te weten of uw verzekeringsaanvraag wordt afgewezen.
Kosten en dekking van aardbevingsverzekering
credit: EverQuoteHet doel van een basisbeleid is om zo snel mogelijk een dak boven je hoofd te krijgen.Zelfs als providers niet kunnen weigeren om u een aardbevingsverzekering te verkopen, kunnen ze de premiekosten aanpassen. Hier zijn enkele factoren die zij overwegen:
- Geologische regio: Een aardbevingsverzekering kost meer voor objecten in de buurt van een seismische breuklijn dan voor objecten die zich veilig bevinden vaste grond. Aardbevingsverzekeringen zijn goedkoop in Illinois of Georgia, waar de risico's minimaal zijn en veel duurder in Californa en Alaska.
- Leeftijd, staat en grootte van het huis: Een huiseigenaar met een eengezinswoning in goede staat betaalt minder dan één met hetzelfde type huis in slechte staat van onderhoud of een groot huis met meerdere verhalen.
- Aardbeving ombouwen: Verzekeraars bieden verlaagde tarieven voor huizen met geschoren funderingen, multiplex afschuifwanden, banden voor boilers en andere verbeteringen die de kans op grote schade verminderen.
- De basis en topografie van het land: Funderingen na de pier zijn duurder om te verzekeren dan betonnen platen. Evenzo kost het meer om een huis op een helling te verzekeren dan op een vlakke grond.
Het dekkingsniveau is ook van invloed op premium prijzen. In Californië zijn de dekkingsniveaus A, C en D. Hoewel deze alleen van toepassing zijn op het beleid van Californië, zijn ze ook relevant in andere staten.
- Niveau A dekt het huis zelf, tot de limiet die in het beleid is gespecificeerd.
- Niveau C omvat persoonlijke items, zoals apparaten en waardevolle spullen. De typische limiet voor deze dekking is $ 200.000.
- Niveau D dekt extra kosten voor verlies van levensonderhoud tijdens het wachten tot het huis weer bewoonbaar is geworden. De typische limiet is $ 100.000.
Tips
Let op die eigen risico's. Het kiezen van een beleid met een hoog eigen risico kan de premiekosten verlagen, maar kan ook het bedrag van de schikking aanzienlijk verlagen. Eigen risico variëren meestal van 5 tot 25 procent. Wanneer een claim is afgerond, komt het eigen risico van het schikkingsbedrag. U hoeft het niet uit eigen zak te betalen, maar de uitbetaling kan uw uitgaven mogelijk niet volledig compenseren.
Voordat u een aardbevingsverzekering claimt
tegoed: Ivan-balvan / iStock / GettyImages Een van de eerste dingen op uw lijst voordat u een claim indient, moet zijn om uw polisgegevens te controleren.Het indienen van een verzekeringsclaim is vrij eenvoudig, maar u moet bereid zijn om te onderhandelen. Zoals elke goede onderneming, wil de verzekeringsmaatschappij haar winst maximaliseren, wat betekent dat uw uitbetaling wordt geminimaliseerd. Zorg ervoor dat je weet wat er op je afkomt door het volgende te doen voordat je je claim indient:
- Lees en begrijp uw beleid. Bent u gedekt voor de volledige waarde van uw huis? Zijn uw persoonlijke bezittingen gedekt? Hoeveel is het eigen risico? Bevat het beleid bepalingen die uw claim in de weg kunnen staan? Sommige beleidsmaatregelen bepalen bijvoorbeeld dat schade een direct gevolg moet zijn van de aardbeving en geen gerelateerde ramp, zoals een overstroming of brand.
- Inspecteer het eigendom en documenteer de schade. Foto's maken. De schaderegelaar zal een gedetailleerde inspectie uitvoeren, maar u kunt het niet eens zijn met de beoordeling. Als dit niet het geval is, hebt u documentatie nodig ter ondersteuning van uw geschil.
- Gooi niets weg. Als u dekking hebt voor persoonlijke bezittingen, bewaar alles dat onbruikbaar is gemaakt door de ramp totdat het door de regelaar is gedocumenteerd. Zoek eventuele bonnen die u voor deze artikelen hebt, zodat u hun waarde kunt bewijzen. Neem in verband hiermee maatregelen om plundering of extra schade te voorkomen nadat de regelaar de inspectie heeft voltooid.
- Bewaar bonnen voor reparaties en kosten van levensonderhoud. Mogelijk moet u enkele reparaties uitvoeren voordat de claim wordt afgehandeld. Zo ja, bewaar bonnen en bankafschriften zodat u kunt aantonen hoeveel de reparaties kosten. Als u een dekking van niveau D (of het equivalent) hebt, houdt u een register bij van alle kosten die u maakt om in hotels te verblijven en in restaurants te eten.
Het belangrijkste op uw lijst is om de verzekeringsmaatschappij zo snel mogelijk op de hoogte te stellen. Vergeet niet dat u beperkte tijd heeft om een claim in te dienen. Een jaar klinkt als een lange tijd, maar het gaat snel voorbij te midden van de talloze zorgen die zich voordoen wanneer je leven is opgeschrikt door een grote ramp.
De claim indienen
tegoed: Synergy Insurance Group De meeste claims voor aardbevingsverzekeringen omvatten minstens wat papierwerk.Het is meestal eenvoudig om contact op te nemen met de verzekeringsmaatschappij om een claim in te dienen. Het nummer dat u moet bellen, staat meestal op de polis. Als u het bent kwijtgeraakt, kunt u het nummer vinden op de website van het bedrijf.
Nadat u de oproep hebt geplaatst, moet het bedrijf een aanpasser aan de zaak toewijzen. Als ze dat niet binnen een redelijke tijd doen, vraag er dan om. De schaderegelaar maakt een afspraak voor een gedetailleerde huisinspectie, en u moet daarvoor aanwezig zijn. Het is de beste gelegenheid om het bedrijf te waarschuwen voor schade die niet voor de hand ligt, zoals verborgen funderingsscheuren, en om ervoor te zorgen dat het bedrijf de omvang van de totale schade niet minimaliseert. Mogelijk moet u een gedetailleerde lijst opgeven van items die verloren of beschadigd zijn geraakt tijdens de ramp.
Zodra de inspectie is voltooid, zal het bedrijf de schade beoordelen en u informeren over het bedrag van de schikking. Vergeet niet dat het aftrekbare beleid van dit bedrag wordt afgetrokken. Als u akkoord gaat met de schikking - en dit alleen moet doen na het uitvoeren van uw eigen inspectie, bij voorkeur met een aannemer - tekent u een formulier en krijgt u ten slotte een cheque per post.
Dat is eigenlijk alles wat er is. Als er een geschil ontstaat, bieden de meeste staten verzekeringsbemiddeling via een gespecialiseerd bureau. Neem in Californië contact op met de California Earthquake Authority (CEA). Als u elders woont, zoals Alaska, Washington of Oregon (drie andere staten met een hoog risico), neemt u contact op met de State Division of Insurance.
